在当今社会，随着互联网金融的发展，网贷成为了人们解决资金需求的一种常见方式。然而，在众多的网贷产品中，有一种行为模式被称为“以贷养贷”，即借款人为偿还之前的贷款而再次借贷。这种行为并不等同于诈骗，但它确实存在一定的风险，并且在某些情况下可能会演变成非法活动。

首先，我们需要理解什么是以贷养贷。简单来说，就是借款人为了支付前一笔贷款的利息或本金，而去借新的贷款。这种做法在短期内可能缓解了借款人的资金压力，但从长期来看，它只会增加借款人的债务负担，形成恶性循环。随着债务累积，借款人可能会面临更高的利息费用，甚至陷入无法偿还的局面。

为什么以贷养贷不是诈骗？诈骗是指通过虚构事实或者隐瞒真相的方法，使他人产生错误认识并自愿交付财物的行为。而以贷养贷更多地反映了一种借款人在面对财务困境时的选择。当然，如果借款人在借贷过程中存在欺诈行为，比如虚构个人信息来获取贷款，这就涉嫌诈骗了。

然而，虽然以贷养贷本身不等同于诈骗，但它却是一种高风险的行为。借款人应当警惕以下几种风险：

1. 高额利息
   网贷平台通常会收取较高的利息，尤其是对于那些信用记录不佳的借款人。这意味着，如果频繁地以贷养贷，那么利息累积将会是一个巨大的负担。

2. 债务滚雪球效应
   借款人可能会发现自己陷入了“拆东墙补西墙”的境地，每借一笔新债都只是为了偿还旧债，最终导致债务像滚雪球一样越来越大。

3. 信用风险
   如果不能按时还款，不仅会影响到个人信用记录，还可能导致被起诉，甚至影响到个人的生活质量。

为了更好地理解和展示不同借贷模式下的利息累积情况，下面是一个简化的示例表格：

从上表可以看出，随着时间的推移，以贷养贷的总还款额和利息总额都会显著高于直接还款的情况。

综上所述，虽然以贷养贷本身并不构成诈骗，但它确实是一种应当谨慎对待的行为。面对财务困境，借款人应当寻求专业的财务咨询，尝试通过合法途径解决问题，比如向家人朋友求助、申请银行贷款或是寻求政府的帮助等。同时，加强个人财务管理能力，避免陷入不必要的借贷循环之中，才是避免财务危机的最佳途径。